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🗄️ Au sommaire de cette édition

1. Communication avant de commencer

2. L’actualité des marchés : Après le rallye, la gueule de bois ?

3. Le bilan de 2023 sur mes investissements : Je reviens en détail sur cette année d'investissements et je pose mes objectifs pour 2024

📣 Communication avant de commencer

Avant de commencer cette édition, je te souhaite une excellente année.

En ce début d’année, je réfléchis à apporter quelques modifications à la newsletter, tout d’abord pour la section “Outil de la semaine” (mais pas seulement, j’en parlerai progressivement).

Pour ceux qui seraient intéressés, je prévois de rédiger, d’ici la fin du premier trimestre, un article complet avec la liste de tous les outils que j’utilise.

🎙️ Pour la première communication, petit rappel sur le sondage et formulaire que j’avais proposé la semaine dernière pour avoir ton avis et de continuer d’améliorer cette newsletter.

Ce message ne s’adresse pas à toi si tu as y a déjà répondu 😊 

Et si tu as un peu plus de temps (moins d’1 minute) pour m’aider à façonner cette newsletter en 2024, j’ai fait un petit formulaire un peu plus détaillé avec 5 questions.

Ca m’aiderait énormément. Merci infiniment à tous ceux qui prendront le temps de le faire.

📰 L’actualité rapide des marchés 

Après le puissant rallye de fin d’année, la première semaine de l’année casse tout de suite l’ambiance. Les principaux indices mondiaux sont tous en baisse.

La volatilité fait un retour remarqué, dans un contexte marqué par un optimisme quasi-unanime. Cette semaine, c’est surtout l’incertitude concernant le calendrier des baisses de taux et les prises bénéfices avant la prochaine saison des résultats qui expliquent la baisse.

Rien d’inquiétant à ce stade cependant. Malgré tout, je trouve toujours les marchés trop hauts et offrant très peu d’opportunités.

💸 Le bilan de 2023 sur mes investissements

Comme chaque mois, je partage mon bilan sur mes poches d’investissement en crowdfunding, en bourse et en cryptos.

Bilan particulier aujourd’hui car je fais un récapitulatif complet de l’année 2023, je préciserai rapidement le détail des évènements en décembre.

J’en profiterai aussi pour parler des objectifs pour l’année 2024 pour chaque classe d’actifs.

Pour rappel, en investissant, mon premier objectif long-terme est d’atteindre la sécurité financière c’est-à-dire couvrir mes dépenses obligatoires avec les revenus issus de mes investissements (dits “revenus passifs”).

Deux citations expliquent très bien la raison derrière cet objectif :

1. “Les revenus actifs rendent riches, les revenus passifs rendent libres” - Le Grand Bain

2. “Si vous ne gagnez pas d'argent pendant que vous dormez, vous travaillerez toute votre vie pour l’argent” - Warren Buffett

Dans mon cas, cet objectif sera atteint lorsque le ratio Dépenses Obligatoires/Revenus Passifs restera durablement au-dessus de 100%.

En décembre, ce ratio s’est établi à 5,4%, en baisse par rapport à novembre. Disons que la période de fin d’année n’est pas favorable à la limitation des dépenses 😅 

Les “revenus passifs” restent à peu près stables à 74,08€, malgré les investissements limités encore en décembre.

En termes de “revenus passifs”, je suis plutôt satisfait de l’année 2023 qui est la première année complète où je tracke cette donnée. Au total, j'ai atteint 813,45€, répartis comme suit :

• Crowdfunding : 596,82€

• Dividendes : 177,07€

• Stacking Crypto : 39,56€

Pour 2024, je n'ai pas fixé d'objectif spécifique pour ces sources de revenus. Ma priorité est d'augmenter mon patrimoine net.

Côté dépenses, je pense avoir trouvé le bon équilibre entre contrôle et plaisir. Je ne veux pas aller plus loin en termes de limitation des dépenses. En 2023, j'ai maintenu un taux d'épargne autour de 40% en moyenne, ce qui est très satisfaisant à mes yeux.

Pour 2024, j’aimerais faire passer ce taux d’épargne à 50% tout en augmentant légèrement mon niveau de vie. Cela passe donc nécessairement par une augmentation des revenus.

Dans mon cas, cela passe par trois moyens :

• Augmentation de salaire : Je saurais bientôt à combien mon augmentation s’élève. Je l’anticipe autour de 10%.

• Revenus locatifs : J’ai déjà parlé ici d’un investissement immobilier à Marseille. Les travaux sont quasiment terminés et je compte mettre ce bien en “bail mobilité”. Si tout se passe bien, cet investissement devrait générer un léger cash-flow positif, le tout de façon 100% déléguée. J’avais déjà fait un sondage et le sujet semble beaucoup intéressé. J’attends de faire 2-3 mois d’exploitation pour faire un retour d’expérience complet.

• Création de contenu : J’en parlais la semaine dernière dans le bilan 2023 de la newsletter, la question de la monétisation de la newsletter se posera inévitablement en 2024 si je veux continuer à améliorer la qualité du contenu proposé sans continuer à faire des semaines de 70h.

🧱 Crowdfunding

J'ai fait mes premiers pas dans le crowdfunding en juillet 2022 avec La Première Brique. Et j’en suis très satisfait, à la fois par le rendement et son côté très passif.

A part l’analyse du projet au début, il n’y a plus rien à faire jusqu’au débouclage du projet. Les coupons sont mêmes versés net d’impôts si on passe par des plateformes françaises comme moi.

Après avoir investi plus de 7000€ en crowdfunding sur la deuxième moitié de l’année 2022, mes apports en 2023 ont été plus modestes, environ 1200€. Malgré mon intérêt pour cette classe d'actifs, j'ai dû réorienter mes priorités ces derniers mois.

Le gros inconvénient du crowdfunding est son manque de liquidité. Sauf sur quelques rares plateformes, il n'est pas possible de récupérer rapidement son capital en cas d'urgence et il faut attendre le remboursement par l'emprunteur.

Evidemment, en investissant en crowdfunding, il faut prendre en compte ce paramètre avant de commencer et s’adapter en conséquence.

Je compte bien continuer à investir sur cette classe d’actifs pour sa capacité à générer des revenus passifs à un rendement attrayant (environ 10,5% brut) avec un niveau de risque modéré si on est bien diversifié.

Objectif 2024 : 12 000€ investis en crowdfunding sur mes 3 plateformes (ClubFunding, La Première Brique et Enerfip)

👉️ Avant de passer au détail par plateforme sur le mois de décembre, je te rappelle que tu peux retrouver tout les statuts des différents projets dans ce Google Sheet (accessible uniquement via la version mail) ⤵️ 

ClubFunding

Le projet “Hotel Monet” qui était en difficulté a fini de régulariser tous ses mois de retard (3 mois). J’ai donc reçu 17,49€ de ce projet.

En revanche, le projet Foch n’a pas payé son coupon de décembre. Il avait pourtant régularisé sa situation en novembre.